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投資者網:寧波銀行提質增效的路徑 直擊小微企業的藍海

2019-03-05 16:50:02

作為不良貸款率最低的上市銀行,堅持資本消耗低、集約化、內涵式發展路徑,始終踐行輕型銀行戰略,在做大基礎,做強核心,對小微企業的扶持力度也在不斷加大

始終肩負“普惠”的使命,嚴守金融風險。生自中國經濟最活躍的長江三角洲南翼,寧波銀行從成立之初便確立了“與中小企業共成長”的目標,因此也被業內親切地稱為“草根銀行”。

陪伴小微一路成長,在服務小微中不斷壯大。近22年來,寧波銀行背靠區域經濟,緊抓小微金融,深度調研企業需求,不斷擴大市場基礎,從國內到國外,建立一套特色化、差異化的金融服務機制,也為諸多小微企業蹚出未來。

小微貸款同比增25% 資產質量表現優異

數據顯示,2018年寧波銀行的普惠小微貸款余額538億元,增長25.17%,高于全部貸款增速,普惠小微貸款客戶42971戶,較年初增加2665戶;小微貸款不良率0.98%,較全行貸款不良率僅高0.2%,控制在2%的范圍以內。

近年來,作為我國不良貸款率最低的上市銀行,堅持資本消耗低、集約化、內涵式發展路徑的寧波銀行踐行輕型銀行戰略,做大基礎,做強核心,在嚴控風險的同時,對小微企業的扶持力度也在持續加大。

不忘小微發展的本心。為了紓困小微民營企業,寧波銀行進行了五項制度改革:一是單列小微信貸額度,實行考核政策傾斜;二是優化小微企業利率定價;三是調整內部資金轉移定價;四是設置差別化的不良容忍角度;五是實施專項補貼。

據《投資者網》了解,為了鼓勵分支機構加大小微貸款投放,寧波銀行不僅全行下調小微企業新增貸款內部資金轉移價格25BP,提高小微企業貸款不良容忍度至1.5%,高于全行所有貸款不良率0.7個百分點,并以高額的人力成本鼓勵分支行不斷擴大小微企業服務的員工隊伍。

緊跟國內外市場需求 產品不斷推陳創新

“想客戶之所想,急客戶之所盼”。多年來,通過不斷的實踐、積累,寧波銀行的小微金融產品庫日臻完善,獨具特色的產品將寧波銀行與小微企業的心緊緊連在了一起。

作為世界第三大港口城市和長三角中心城市之一,寧波市的經濟以中小企業為主,有著經濟總量大、企業規模小、行業分布廣、外向型經濟發展快速等特點,這使得寧波銀行天生就和小微企業有著不解之緣。

在持續增加基礎客戶的前提下,秉承“門當戶對”的經營策略,堅持“熟悉的市場,了解的客戶”的市場準入原則,寧波銀行積極研判國內外市場的變化趨勢,加快產品創新,針對不同類型的小微企業推出不同的產品,當中不少產品久經考驗,深受用戶歡迎。

在原有“金色池塘”產品體系基礎上,近年寧波銀行創新推出快審快貸、三年貸等系列產品,不僅大大提升了小微企業貸款辦理速度,降低了企業融資的成本,而且減少周轉頻次,提升信貸資金的使用效率。

“快審快貸”通過手機銀行或微信鏈接實現線上快速申請,利用系統進行抵押物認定和客戶身份識別,審批通過后線下辦理抵押等手續后即可提款,大大降低客戶的等待環節。“三年貸”則以創新的還款方式緩解企業經營短期周轉的問題。

基于區域小微企業外向型的特點,寧波銀行的國際業務開展較早,從手把手教客戶做單出貨,到一步步扶持企業成長,風雨同舟令寧波銀行和小微企業結下深厚情誼。

助力開放型企業發展,2018年,緊抓“一帶一路”發展機遇,寧波銀行繼續積極拓展境內外合作渠道,目前已與新加坡、香港、臺灣、歐洲、東南亞、澳大利亞等國家和地區近百家境外機構建立了緊密的跨境業務合作,同業授信超過100億美元。旗下跨境融資產品涵蓋貿易融資、跨境貸款、內保外貸、聯合貸款、內保內貸、內存外貸、跨境直貸、投資銀行、自貿區等多個板塊,并打造離岸金融模式,與新加坡華僑銀行共同成立專營“離岸團隊”,為“走出去”企業提供海外布局、投資理財、結構性貿易融資、海外直貸提供一站式服務。

全方位科技布局 構建多維貼心服務

從國際到農村,以小對小,寧波銀行的支農力度也在不斷加大。2018年末,銀行涉農貸款余額214.6億元,較年初增長11.4%;涉農貸款戶數11988戶,較年初增加3577戶。業務不斷下沉,服務呈現立體,在專業機制的引導下,寧波銀行也在不斷鞏固基礎金融服務。

與優化物理網點同步。近年來,寧波銀行不斷完善網上銀行、手機銀行、微信銀行、客服中心、CRM系統等全方位的服務渠道,為業務提供了強有力的保障和高效的體驗。

據悉,寧波銀行90%以上的主要業務至多簽署一次總協議,即可在網銀發起辦理,全程線上審批,滿足企業“快”的要求。而借助互聯網、云計算、大數據、人工智能等技術,加強第三方合作,優化信貸審批流程,簡化客戶申貸方式,提供高效便捷的線上業務辦理模式。

在線下,上門服務是寧波銀行又一特色。從企業開戶、網銀激活使用引導、合同協議簽署、授信申報、合作方案溝通、產品講解、線上線下業務辦理、資料移交傳遞,寧波銀行業務人員可做到全程上門“一條龍服務”,大大減少了企業財務人員的負擔。

風險控制方面,運用金融科技,寧波銀行借助大數據對預警系統進行全面升級,在各分行設立統一的預警中心,抓好執行督導,確保信用風險有效防范。同時應用OCR、ICR、語音識別等9項技術,優化8個業務流程環節,實現“線下流程線上化、線上流程自動化”,強化流程管控。再不斷優化、強化回訪執行,通過線上化管理和電子化回訪,提升管理效率和客戶體驗,并進一步提升回訪價值。

不斷探尋服務中小企業的路徑,并將業務范圍從寧波延伸至全國,數據顯示,寧波銀行目前在全國已擁有13家異地分行,機構發展以長三角為主體,以珠三角、環渤海灣為兩翼分布。在服務小微的過程中,寧波銀行已成為中國銀行業資產質量好、盈利能力強、資本充足率高、不良貸款率低的銀行之一,被譽為“中小企業服務專家”。

(摘自《投資者網》)

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