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金融時報:寧波銀行讓更多金融“活水” 流向小微企業

2019-02-28 09:41:14

“截至去年末,寧波銀行普惠小微貸款余額538億元;小微貸款戶數4.30萬戶;小微貸款不良率0.98%……”長期以來,位于全國首個普惠金融綜合示范區的寧波銀行重點支持小微企業,通過加大信貸投放、加強政策引導、創新產品服務以及拓寬融資渠道等多元途徑,破解小微企業融資難、融資貴的問題,著力打通金融“活水”流向小微企業的“最后一公里”。

六大實措打通“輸血”要道引金融“活水”

“寧波銀行經營機構主要分布在江浙區域,區域內實體經濟發達,小微企業數量眾多,為銀行持續加大小微企業金融服務提供了廣闊的市場基礎。”寧波銀行行長羅孟波坦言銀行服務小微的優勢之處。

作為在A股上市的城商行之一,寧波銀行一直將小微企業作為服務的重點對象,以“了解的市場、熟悉的客戶”為準入原則,堅持“與客戶共同成長”的經營策略,立足區域市場,著力產品創新。

面對小微企業的發展,單一的金融服務難以解決多樣化融資問題。寧波銀行通過單列小微信貸額度,設置差別化不良率容忍度,實施內部資金轉移優惠價格,實行考核政策傾斜,對服務小微企業人員實施專項補貼,創新金融產品的六大實招確保資金真正投入到小微企業領域。

寧波是制造業大市,民營經濟活躍。羅孟波表示:“對于500萬元以下的制造業等小微企業投放均優先確保額度。并且,為確保小微貸款的額度使用,由寧波銀行總行集中分配信貸額度,每日跟進額度投放進展情況,確保分支機構執行到位。”

此外,針對小微企業貸款難,寧波銀行特別設置比全行貸款更高的不良率容忍度,鼓勵資金投放到小微企業領域。并結合各分支行和區域情況,進一步細化小微企業貸款不良容忍要求,設定差異化考核。同時,為鼓勵分支行小微企業貸款投放,全行下調小微企業新增貸款內部資金轉移價格25BP,充分調動分支機構以及業務人員開展小微金融的積極性。

特色產品破解抵押難助小微成長

小微活,經濟活;經濟興,則金融興。經濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮。做好基礎金融服務的同時,寧波銀行根據小微企業成長發展周期,下足了“苦功”,一系列符合小微企業“短、小、頻、急”融資需求的金融產品應運而生,大大地提升了小微企業貸款辦理速度,降低了融資成本。

對于抵押類貸款申請金額在500萬元以內的,寧波銀行引入“云評估”智能系統自動評估抵押物價值,實現“一日審批、三天放款”的限時服務目標。截至2018年末,寧波銀行快審快貸業務累計授信8554戶,累計授信169.7億元,余額112.61億元。

為有效緩解小微企業還款壓力,寧波銀行推陳出新,創新還款方式,推出“三年貸”模式,延長貸款使用期。一次申請,使用三年期間按月付息,到期還本付息,減少周轉次數,提升信貸資金使用效率。截至2018年末,寧波銀行三年貸業務本年提款893筆、金額19.92億元。

特色產品潤澤企業,金融服務全面到位,普惠小微漸顯成效。截至2018年末,寧波銀行全行普惠小微貸款余額538億元,較年初增長25%,高于全部貸款余額增速;普惠小微貸款戶數42971戶,較年初增加2665戶,實現了“兩增”要求。

羅孟波強調,今年上半年,寧波銀行將進一步摸排區域內企業經營狀況,持續開展小微企業上門走訪活動,了解小微企業客戶最為迫切的金融需求。同時,不斷優化自身金融服務和流程,為小微企業提供更加精準的服務。

(摘自《金融時報》)

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