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金融时报:宁波银行让更多金融“活水” 流向小微企业

2019-02-28 09:41:14

“截至去年末,宁波银行普惠小微贷款余额538亿元;小微贷款户数4.30万户;小微贷款不良率0.98%……”长期以来,位于全国首个普惠金融综合示范区的宁波银行重点支?#20013;?#24494;企业,通过加大信贷投放、加强政策引导、创新产品服务以及拓宽融资渠道等多元途径,破解小微企业融资难、融资贵的问题,着力打通金融“活水”流向小微企业的?#30333;?#21518;一公里”。

六大实措打通“输血”要道引金融“活水”

“宁波银行经营机构主要分布在江浙区域,区域内实体经济发达,小微企业数量众多,为银行?#20013;?#21152;大小微企业金融服务提供了广阔的市场基础。”宁波银行行长罗孟波坦言银行服务小微的优势之处。

作为在A股上市的城商行之一,宁波银行一直将小微企业作为服务的重点对象,以“?#31169;?#30340;市场、熟悉的客户”为准入原则,坚持“与客户共同成长”的经营策略,立足区域市场,着力产品创新。

面对小微企业的发展,单一的金融服务难以解决多样化融资问题。宁波银行通过单?#34892;?#24494;信贷额度,设置差别化不良率容忍度,实施内部资金转移优惠价格,实行考核政策倾斜,对服务小微企业人员实施专项补贴,创新金融产品的六大实招确保资金真正投入到小微企业领域。

宁波是制造业大市,民营经济活跃。罗孟波表示:“对于500万元以下的制造业等小微企业投放均优?#28909;?#20445;额度。并且,为确保小微贷款的额度使用,由宁波银行总行集中分配信贷额度,每日跟进额度投放进展情况,确保分支机构执行到位。”

此外,针对小微企业贷款难,宁波银行特别设置比全行贷款更高的不良率容忍度,鼓励资金投放到小微企业领域。并结合各分支行和区域情况,进一步?#23500;?#23567;微企业贷款不良容忍要求,设定差异化考核。同时,为鼓励分支行小微企业贷款投放,全行下调小微企业新增贷款内部资金转移价格25BP,充分调动分支机构以及业务人员开展小微金融的积极性。

特色产品破解抵押难助小微成长

小微活,经济活;经济兴,则金融兴。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。做好基础金融服务的同时,宁波银行根据小微企业成长发展周期,下足了“苦功?#20445;?#19968;系列符合小微企业“短、小、频、急”融资需求的金融产品应运而生,大大地提升了小微企业贷款办理速度,降低了融资成本。

对于抵押类贷款申请金额在500万元以内的,宁波银行引入“?#30772;?#20272;”智能系统自动评估抵押物价值,实现“一日审批、三天放款”的限时服务目标。截至2018年末,宁波银行快审快贷业务累计授信8554户,累计授信169.7亿元,余额112.61亿元。

为?#34892;Щ航?#23567;微企业还款压力,宁波银行推陈出新,创新还款方式,推出“三年贷”模式,延长贷款使用期。一次申请,使用三年期间按月付息,到期还本付息,减少周转?#38382;?#25552;升信贷资金使用效率。截至2018年末,宁波银行三年贷业务本年提款893笔、金额19.92亿元。

特色产品润泽企业,金融服务全面到位,普惠小微渐显成效。截至2018年末,宁波银行全行普惠小微贷款余额538亿元,较年初增长25%,高于全部贷款余额增速;普惠小微贷款户数42971户,较年初增加2665户,实?#33267;恕?#20004;增”要求。

罗孟波强调,今年上半年,宁波银行将进一步摸排区域内企业经营状况,?#20013;?#24320;展小微企业上门走访活动,?#31169;?#23567;微企业客户最为迫切的金融需求。同时,不断优化自身金融服务和流程,为小微企业提供更加精准的服务。

(摘自《金融时报》)

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